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【天地股道2611】投资是实现财务自由的必经之路  

2015-12-16 19:45:46|  分类: 天地龙股道 |  标签: |举报 |字号 订阅

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【天地股道2611】投资是实现财务自由的必经之路

   要想实现财务自由,根本上是要增加自己的生息资产规模,如果你的年收入几百万,但没有一分钱是资本项收益,你依然没有财务自由,尽管你收入高,但是这些收入都只是你年轻能力强凭努力工作赚来的而已,一旦有风吹草动形势变化,或者行业不景气,你的收入就会出现巨幅波动。


显而易见的道理表明,决定你能否尽早达到净资产目标的因素有两点:
你的初始资本规模以及你的长期投资收益率(反应了你的投资能力水平),下面几个资本累积模式供人借鉴:
(注:资金一旦进入投资就成为了资本,不能变现消费,几十年如一日的不断滚动投资)

模式1:20岁开始投资,家庭有条件并且支持,获得了100万的初始投资本金,之后不再追加资金,一直滚动投资:
那么,如果他随大流,不想做研究,并且保守的购买了指数基金,取得年收益率10%的一般水平,
10年后当他30岁时,他拥有259万净资产。
20年后当他人到中年时,他拥有670万。
30年后当他50岁时,他拥有1735万。
40年后当他迈入花甲时,他的资产规模定格在4500万。

如果他想对投资做比较深的功课,掌握了投资贵卖贱买的要义,又对公司展开了比较详细的研究,最终通过努力,他取得了15%的复合收益水平,成为一位精通投资的人士。
10年后当他30岁时,他拥有404万净资产。
20年后当他人到中年时,他拥有1636万。
30年后当他50岁时,他拥有6626万。
40年后当他迈入花甲时,他的资产规模定格在2.68亿。

如果多项证据表明,他拥有异于常人的投资天赋,对资本市场人性具有深刻的洞见,并且能一以贯之的执行价值投资的金科铁律,他最终成为了一代投资大师,比肩巴菲特,获得了25%的年复合收益率。

10年后,他拥有1000万, 20年后 ,他拥有1个亿, 30年后, 他拥有10亿, 40年后,他的资产规模定格在100亿。

可以看到长期复合收益率看起来并不明显的差距,最终导致的投资结果却是天壤之别。

模式2:25岁开始工作并投资,家庭没有能力支持,只能靠平时节俭出来的资金投资,从25岁开始每年投入5万新增资金,从不间断,一直滚动投资。到65岁退休时,40年生涯中他总计累计投入资金200万本金。

在10%的收益水平下, 40年后他退休时将拥有2212万的净资产。
在15%的收益水平下, 40年后他退休时将拥有8895万的净资产。
在25%的收益水平下, 40年后他退休时将拥有13.4亿的净资产。

模式3:年轻时不懂投资,也没能力投资,但是通过年轻时的打拼,在50岁时已经成为了打工仔中的佼佼者,工作年收入100万,他决定从50岁开始,每年拿出50万来进行投资,计划到65岁退休时停止,15年短暂的投资生涯中共计投入750万本金。

在10%的收益水平下, 15年后退休时他将拥有1588万的净资产。
在15%的收益水平下,15年后退休时他将拥有2379万的净资产。
在25%的收益水平下,15年后退休时他将拥有5484万的净资产。

从以上几个模式中,经过分析我们可以对比得出以下结论:
1、越早投资越好,年轻时投入的几万块胜过中年后投入的几十万。
2、对最终投资结果起关键性作用的是你的长期复合收益率,10个点的差距经过几十年的积累,最终差距是几十倍。
3、年轻时不投资,工作又不努力,还喜欢超前消费,那么你一辈子就这样了,永远体会不到财务自由的美好。


下面给出一代股神巴菲特投资生涯的历年数据作为本篇的结束,希望聪明的你能悟到点什么。

巴菲特从27岁就开始投资,以160万美金起步(看来他家祖上也属于美国比较富裕的家庭)
投资的第一个阶段,从1957年到1964年,共计8年,年轻的巴菲特取得如下成绩:

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8年累计投资收益率608%,资产从160万美金增值到1000万美金。8年复合收益率25.3%

投资的第二个阶段,从1965年到1984年,共计20年之久,这个阶段是巴菲特的壮年期,年龄跨越从35岁到55岁。

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20年累计投资收益5594%,资产从1000万美金增值到5.69亿美金,20年复合收益22.3%

巴菲特投资的第三个阶段,从1985年到2004年,又一个20年之久,这个阶段是巴菲特的中晚年,年龄跨越从55岁到75岁。

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第二个20年的累计投资收益率5147%,资产从5.69亿美金增值到288亿美金,20年复合收益率21.7%

第四个阶段是2005年到2009年,共计5年,这个阶段由于巴菲特控制的资本已经超过1500亿美金,股权投资被稀释了,做了大量的债券和一级市场,投资收益不太理想,毕竟体量太庞大了。

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第四阶段5年累计投资收益53%,全部53年的总投资收益26758倍,53年总复合收益率为20.5%。资产从最初的160万美元,增值到440亿美金。一跃成为了世界首富。

我们可以看到,巴菲特53年的投资经历,仅有2001年美国世纪股灾和2008年全球金融危机收益率为负,剩余51年都是正收益率,并且仅有1976年收益率超过50%,可见通过低风险的投资,并通过足够的时间周期,股神从最初的小资本,通过神奇的复利,成为了世界首富。 它山之石可以攻玉)

 
 
本文内容及文中所列标的,仅作举例,
仅为读者提供多方位的财经信息,
不作推荐,
不构成投资建议,投资风险请自负!
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